Las tarjetas de crédito American Express son instrumentos de pago muy particulares, pues están dirigidas a clientes exclusivos, y es por ello que además de ofrecer un fondo crediticio, se les asocia con múltiples beneficios.
En el siguiente artículo queremos reseñar cuál es la mejor forma de solicitar una tarjeta American Express, si te encuentras en los Estados Unidos. A continuación, detallamos los elementos a explicar.
Acerca de American Express
American Express es una organización que tiene como función ofrecer servicios de financiamientos globales, tanto a particulares como a las diferentes instituciones bancarias a nivel mundial.
La misma nace en los Estados Unidos, sin embargo ha logrado expandir sus servicios a todos los continentes, no solo en la emisión de tarjetas de créditos, sino en diferentes servicios corporativos.
Hoy en día cuenta con un catálogo bastante amplio de productos financieros, en búsqueda de conquistar los diferentes mercados con necesidades de financiamiento, a nivel mundial.
Productos Financieros American Express en Estados Unidos
American Express es un consorcio financiero que ha logrado diversificar sus productos, y con ello, lograr llegar a diversos tipos de clientes. Sin embargo, su fortaleza se encuentra en las tarjetas de crédito.
Las mismas cuentan con un sinfín de versiones, ideadas para diversos perfiles de consumo. Sin embargo, mantienen su particularidad, al estar dirigidas a clientes exclusivos.
American Express también cuenta con servicios corporativos exclusivos para grandes empresas, además de ofrecer cuentas y líneas de ahorro de alto rendimiento.
Tarjetas de Crédito American Express
American Express Estados Unidos cuenta con 17 tipos de tarjetas de crédito, clasificadas en tres rubros, según la recompensa que ofrecen al cliente y el fondo de crédito.
- Tarjetas de Viaje, dirigidas a un público que suele realizar viajes de forma frecuente y que por ello, requiere que los beneficios estén asociados a esta práctica. Algunas de estas son la Platinum y la Delta Skymiles.
- Tarjetas Cash Back, si buscas una herramienta de pago que te aporte beneficios de devolución de crédito por el consumos que realices, como la Tarjeta Blue Cash Preferred y la Blue Cash Everyday.
- Tarjetas de recompensa, si estás interesado en obtener puntos de recompensa por tus consumos, como la American Express Básica, la Gold y la Amex Everyday.
- Tarjetas de visita, dirigida al sector empresarial, como la Platinum de negocios y la PlumCard.
Sin embargo, a pesar de estar clasificadas para ofrecer distintos beneficios al tarjetahabiente, son instrumentos que tienen algo en común, y es que fueron ideadas para atender la necesidad de financiamiento de un mercado exclusivo.
Características de las Tarjetas de Crédito American Express
A pesar de ser tarjetas de crédito que tienen asociado distintos beneficios que buscan atender las necesidades de diferentes perfiles de consumo, cuentan con características similares que las definen muy bien.
- Son tarjetas de crédito que puedes solicitar en línea.
- El fondo de crédito respalda tus compras tanto dentro como fuera de los Estados Unidos.
- Puedes obtener puntos acumulables que luego puedes canjear por diversos productos y servicios, gracias al Programa Membership Rewards.
- Puedes aplicar descuentos u ofertas en distintos establecimientos dentro y fuera del país.
Sin embargo, la fortaleza de cada una de las versiones de esta tarjeta, radica en los diferentes beneficios de cada una, pues con ello el cliente puede potenciar su uso, según el perfil de consumo que tenga.
¿Cómo Solicitar una Tarjeta de Crédito American Express en los Estados Unidos?
American Express tiene una ventaja significativa en este país, y es que no tendrás que invertir tiempo en visitar entidades bancarias, sino que puedes aplicar a cualquiera de estas 100% online.
- Ingresa al portal web de American Express y en la pantalla principal visualiza los rubros de clasificación de las tarjetas de crédito.
- Selecciona una de las tres opciones para desplegar los tipos de tarjetas que están asociados a tu perfil de consumo.
- Haz clic en la tarjeta de crédito de tu preferencia y detalla las características y beneficios de cada una.
- Selecciona el comando Apply Now y sigue las instrucciones mostradas en pantalla.
- Ingresa tus datos personales y financieros.
- coloca el check en el cuadro de aceptación de términos y condiciones y haz clic en el comando “Continuar con la aceptación de términos”.
- Por último, adjunta los documentos que solicita la plataforma y selecciona el comando “Solicitar ahora”.
Desde este momento, American Express realizará una evaluación de tu perfil, en búsqueda de analizar si cuentan o no con los criterios de elegibilidad estipulado, y así poder otorgar la tarjeta que hayas solicitado.
Opciones Para Pagar Mi Tarjeta de Crédito American Express
American Express, además de facilitarte la obtención de sus tarjetas de crédito, te provee de distintas alternativas para poder devolver de una forma práctica, el importe de la facturación .
De esta manera, podrás realizar tu pago desde las taquillas de cualquier entidad bancaria, la App de American Express e incluso te provee de una aplicación llamada Autopay.
La misma funciona como un vínculo entre tu cuenta y la tarjeta de crédito, donde la misma realiza el pago automático de la cuota convenida, evitando que puedas caer en mora.
Criterios de Elegibilidad Para Optar Por una Tarjeta de Crédito American Express
Cada una de las versiones de esta tarjeta de crédito exige el cumplimiento de ciertos requisitos, que dependen de la exclusividad de la misma. Sin embargo, los criterios de elegibilidad mínimo para todas, son los siguientes.
- Tener al menos la edad de 18 años al momento de iniciar la solicitud
- Tener una fuente de ingresos justificable.
- Ser titular de una cuenta bancaria de una entidad financiera que se localice en los Estados Unidos-
- Estar residenciado de forma permanente dentro de los Estados Unidos.
- No formar parte de alguna lista de deudores.
Además, el récord crediticio en el manejo de productos financieros similares debe ser positivo, pues de lo contrario correrás el riesgo de recibir la negación a tu solicitud.
Recaudos Para Solicitar una Tarjeta de Crédito American Express en los EEUU
El respaldo de la información suministrada durante el proceso de aplicación a estas tarjetas de crédito, es vital, pues con ello, la entidad puede certificar la veracidad de tus datos. Algunos recaudos son.
- Documento de identificación, credencial o pasaporte.
- Constancia de trabajo que detalle la antigüedad que tengas en el cargo laboral y los ingresos brutos obtenidos de forma mensual y anual.
- Documento que certifique que te encuentras domiciliado dentro de los Estados Unidos.
Aunque la consignación en físico no se encuentra estipulada en el proceso de solicitud de estas tarjetas, es importante que tengas a mano estos documentos, y estar prevenido ante la exigencia de alguno de estos.
Tarifas Que Aplica American Express en Sus Tarjetas de Crédito
Cada tarjeta de crédito aplica un factor porcentual diferente, correspondiente a los intereses asociados al pago a plazo de la deuda contraída. Para las siguientes opciones, el porcentaje lo detallamos a continuación.
- Para la versión Básica y Platinum de la tarjeta American Express, el factor de interés se ubica entre el 20.99% y el 28.99% para consumos. Para retiros de dinero en efectivo, el factor es de 29.99%.
- La Tarjeta de Crédito Blue Cash Preferred aplica un factor de interés entre 18.99% y 28.99%.
- Para la Tarjeta de Credito Express Gold la tasa de interés se ubica entre 19.24% y 27.24%.
- La Marriott Bonvoy Business aplica una tasa de interés entre el 20.74% y el 29.74%.
Sin embargo, varias de estas opciones te exoneran del pago de los intereses durante los primeros meses de uso, sobre todo si la tarjeta otorga un fondo crediticio de alta denominación.
Comisiones vinculadas a las Tarjetas de Crédito de American Express
Además de asumir el pago de los intereses asociados al consumo particular del cliente, tendrás que asumir el pago de las comisiones vinculadas a las operaciones que con esta realices.
- Costo de anualidad, que va a depender del tipo de tarjeta de crédito que selecciones. El valor se ubica entre 125$ y 150$.
- Al realizar avances de efectivo o retiro de dinero desde cajeros automáticos, tendrás que asumir el pago de 10$ o el equivalente al 5% del total de la operación.
En caso de pago tardío o retrasos en el proceso efectivo de la devolución del importe, tendrás que asumir el pago de una penalidad de 40$, además de los intereses de mora asociados a la deuda.
Programas de Beneficios de American Express
Bien sabemos que American Express es una organización que además de proveer financiamiento a traves de sus tarjetas de crédito, ofrece un sinfín de beneficios asociados a estas herramientas.
Uno de estos es el programa de reembolso en efectivo, que consiste en obtener de vuelta un porcentaje de tus compras. El mismo, solo está asignado a las Tarjetas de Crédito del rubro Cash Back.
También se encuentra entre estos, la devolución de crédito a través de puntos acumulables, llamado Membership Reward, donde podrás canjear dichos haberes, por productos o servicios, tales como boletos aéreos, estadías u otros.
Acerca de Membership Rewards
Membership Rewards es otro de los programa de recompensas de American Express, que consiste en premiar a todos aquellos clientes que realizan consumos desde sus tarjetas, otorgándole una asignación de puntos por cada operación.
La obtención de puntos dependerá del tipo de tarjeta a la que hayas aplicado, sin embargo el mínimo asignado va desde 4 puntos en consumos de restaurantes, hasta 3 puntos por adquisición de vuelos.
Beneficio de Aplicar a las Tarjetas de Crédito American Express
Son múltiples los beneficios asociados a cada una de las versiones de esta tarjeta de crédito, sin embargo queremos puntualizar los elementos que mejor definen las ventajas de estas.
- Son herramientas de crédito con respaldo internacional.
- Puedes aplicar a los distintos programas de devolución del crédito por consumos, bien sea en efectivo o puntos.
- Tienes un catálogo de opciones para elegir la que mejor se adapte a tu perfil de consumidor.
- Puedes aplicar a los descuentos asociados a miles de establecimientos a nivel mundial.
- Es una herramienta que también funciona para realizar retiro de dinero en efectivo en cualquier tipo de cajero automático.
- Todas las tarjetas cuentan con pólizas de seguro para proteger tus compras.
Además, American Express te provee de todas las facilidades tanto para obtener sus tarjetas de crédito, sino también para devolver el importe, evitando que puedas caer en mora.
Desventajas de Aplicar a las Tarjetas de Crédito de American Express
Es importante, no sólo enfatizar las bondades de estas tarjetas de crédito, sino también los elementos que pudiesen colocarlas en desventaja, al compararlas con productos similares.
- La versión básica de estas tarjetas no te permite beneficiarte del programa Membership Rewards.
- Tienen una cuota de anualidad asociada que incrementa el Costo de la misma.
- Para la aprobación de la tarjeta, es necesario que cuentes con una fuente de ingresos elevada, pues las mismas están dirigidas a un público exclusivo.
Sin embargo, es una excelente alternativa si eres un cliente que buscas aplicar a una herramienta de aprobación inmediata y con respaldo internacional, y además poder hacerlo vía online.
Datos de Contacto American Express Estados Unidos
Si deseas conocer más acerca de las tarjetas de crédito o cualquier producto financiero de American Express, puedes visitar la sede principal ubicada en la ciudad de New York, Estados Unidos.
Además, puedes comunicarte con atención al cliente de este consorcio, a través del formulario online que se encuentra en la página web, en la sección de “Contact Us”.
Aplicación y Página Web de American Express Estados Unidos
Si te encuentras en los Estados Unidos, también puedes contactar a un ejecutivo financiero de American Express, a través de la App Amex, en la sección de Ayuda o Atención al cliente.
Si deseas consultar alguna característica específica o los beneficios de cada una de las versiones de esta tarjeta, puedes ingresar a la página web de American Express, y ubicar las secciones de estos productos, en el panel principal.
Conclusión
American Express es un consorcio financiero que ha logrado crecer y conquistar un mercado exclusivo, gracias a la diversidad de beneficios que te permiten potenciar las bondades de cada tarjeta.
Descargo de Responsabilidad: Las Tarjetas American Express tienen riesgos asociados que deberías conocer. Para ello, necesitarías consultar los Términos y condiciones de la plataforma.
References
American Express - American Express Credit Cards, Rewards & Banking
Términos y condiciones - Terms, Conditions & Disclosures
American Express - American Express Credit Cards, Rewards & Banking
